Dlaczego warto?
Możesz korzystać z ulgi podatkowej
Możesz obniżyć swój podatek za 2020 r. nawet o 2007 zł
Oszczędzasz, jak chcesz
Sam decydujesz, jak długo i z jaką
częstotliwością
Wybierasz najlepsze IKZE na rynku
pod względem osiąganych zysków
i kosztów umowy
1. miejsce w rankingu Rzeczpospolitej z 25.04.18 r.
w kat. IKZE w formie ubezpieczeń na życie z UFK
Kalkulator emerytalny IKZE
Sprawdź, jak zyskać podwójnie
Skorzystaj z kalkulatora emerytalnego IKZE, aby oszacować, na jaką ulgę podatkową możesz liczyć i jaki kapitał zgromadzisz na emeryturę.
Jak działa IKZE?
Zawierasz z nami umowę.
Określasz w niej m.in. w jakie fundusze kapitałowe będą inwestowane Twoje wpłaty oraz do kogo powinny trafić środki, gdyby Ciebie zabrakło.
Oszczędzasz, a wpłaty możesz co roku odliczyć od dochodu.
Za 2020 r. możesz zyskać:
- 2007 zł (jeśli jesteś w 2. progu podatkowym),
- 1066 zł (jeśli jesteś w 1. progu podatkowym),
- 1192 zł (jeśli odprowadzasz 19-procentowy podatek).
Zgromadzone środki możesz wypłacić w dowolnym momencie.
Warunki wypłaty będą korzystniejsze po wpłacaniu środków przez 5 dowolnych lat i po przejściu na emeryturę – wtedy wypłacana kwota będzie jedynie pomniejszona o 10% podatek dochodowy.
Szczegółowe informacje
Składki na IKZE w 2020 r.
| Częstotliwość |
Minimalna składka na IKZE |
Maksymalna składka na IKZE W. Standardowy W. Premiowy |
|
|---|---|---|---|
| Miesięczna | 55 zł | 544,48 zł | 556,06 zł |
| Kwartalna |
165 zł |
1633,44 zł |
1668,19 zł |
| Półroczna |
330 zł |
3266,88 zł |
3336,38 zł |
| Roczna | 660 zł |
6533,75 zł |
6672,77 zł |
| Bez zadeklarowanej częstotliwości | Pierwsza wpłata 250 zł, kolejne wpłaty 50 zł |
6533,75 zł | 6672,77 zł |
Najważniejsze cechy IKZE
| Cecha | Opis |
|---|---|
| Czas trwania | dowolny |
| Warunki przystąpienia |
wiek - co najmniej 16 lat |
| Warianty |
Standardowy i Premiowy. Jedyną możliwą zmianą jest zmiana z Wariantu Premiowego na Standardowy. |
| Maksymalna wysokość zainwestowanych wpłat1 |
Maksymalny roczny limit wpłat: 1,2-krotność przeciętnego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej prognozowanego na dany rok; w 2020 r. to 6272 zł. Wpłaty ponad roczny limit będą zainwestowane w kolejnym roku kalendarzowym. |
| Minimalna wysokość zainwestowanych wpłat w Wariancie Premiowym1 |
2 000 zł – w każdym 3-letnim okresie trwania IKZE |
| Zmiany funduszy |
– możliwa zmiana funduszy na rachunku (dotyczy całości zgromadzonych oszczędności) – w danym roku trwania IKZE można zmienić: nieograniczoną liczbę razy fundusze w składce, |
| Dostęp do zgromadzonych środków |
Zwrot i transfer (przeniesienie na inne IKZE) całości zgromadzonych środków: Wypłata całości zgromadzonych środków możliwa po ukończeniu 65 roku życia oraz po dokonaniu wpłat w 5 dowolnych latach ubezpieczenia: |
Świadczenie w razie śmierci |
W Wariancie Standardowym to 101 proc. wartości zgromadzonych środków (nie mniej niż wartość zgromadzonych środków oraz 100 zł) i wpłaty ponad roczny limit. W Wariancie Premiowym to 120 proc. wartości zgromadzonych środków i wpłaty ponad roczny limit; dodatkowo suma ubezpieczenia w razie śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku (3000 zł). |
| Alokacja składek |
w Wariancie Standardowym to 96 proc. wpłacanych składek, w Wariancie Premiowym to 94 proc. wpłacanych składek |
1 Dotyczy wpłat po odjęciu od nich opłaty administracyjnej oraz – w Wariancie Premiowym – również kosztu ochrony ubezpieczeniowej.
Potrzebujesz więcej informacji?
Tu znajdziesz odpowiedzi na najczęstsze pytania naszych Klientów.
Czy przystępując do umowy IKZE, muszę zadeklarować, jak długo będę oszczędzać?
Nie jest to potrzebne. To, jak długo i ile oszczędzasz na IKZE, zależy wyłącznie od Ciebie. Minimalna miesięczna składka to 55 zł. Twoje wpłaty nie muszą być stałe, ale im dłużej i więcej będziesz wpłacać, tym bardziej efektywne będzie Twoje oszczędzanie.
Dla kogo jest przeznaczone IKZE?
IKZE przeznaczone jest dla osób, które chciałyby nie tylko w dłuższym czasie uzbierać dodatkowe oszczędności na emeryturę, ale i korzystać z ulgi podatkowej w PIT. To produkt dla każdej osoby, która rozlicza się z fiskusem na zasadach ogólnych (według skali podatkowej 17% albo 32%) lub według stawki liniowej 19% .
Jak mogę skorzystać z ulgi podatkowej w PIT?
Wpłaty na IKZE możesz odliczyć od dochodu za rok, w którym je wnosiłeś. Pamiętaj, aby w deklaracji podatkowej podać faktycznie zainwestowaną kwotę − jej wysokość znajdziesz w liście informacyjnym, który otrzymasz od nas na początku roku.
Jak długo warto oszczędzać na IKZE?
Najbardziej efektywne jest systematyczne oszczędzanie w dłuższym czasie. Jeżeli wpłacisz na IKZE jakiekolwiek środki w pięciu dowolnych latach i wypłacisz swoje oszczędności po ukończeniu 65 lat, będą one pomniejszone o podatek dochodowy w wysokości 10%.
Ile kont zabezpieczenia emerytalnego mogę mieć w tym samym czasie?
W tym samym czasie możesz mieć tylko jedno IKZE.
Co stanie się z moimi środkami, gdyby mnie zabrakło?
Twoje pieniądze nie przepadną. Jeśli przy zawieraniu umowy wskazałeś osoby uposażone, będą one uprawnione do otrzymania Twoich środków. Wypłacone oszczędności będą:
- całkowicie zwolnione z podatku od spadków i darowizn
oraz
- pomniejszone o 10% podatek dochodowy.
Jak mogę przenieść pieniądze zainwestowane na IKZE w innej instytucji na IKZE prowadzone w Avivie?
Wystarczy, że:
- zgłosisz to przy zawieraniu umowy,
- przekażesz instytucji, w której do tej pory miałeś IKZE, certyfikat z numerem rachunku
bankowego, na który powinny być przekazane środki.
Sprawdź inne ubezpieczenia
Indywidualne Konto Emerytalne
Dowiedz się więcejUbezpieczenie na życie i zdrowie z pakietem bezpłatnych badań
Dowiedz się więcejSkontaktuj się z nami
Infolinia
Obsługa Klienta od poniedziałku do piątku od 8:00 do 19:00
Napisz wiadomość e-mail: bok@aviva.pl
Materiał ma charakter marketingowy i nie stanowi oferty w rozumieniu kodeksu cywilnego. Pełny opis IKZE znajduje się w ogólnych warunkach ubezpieczenia oraz załącznikach do tego dokumentu zamieszczonych powyżej oraz na stronie www.aviva.pl/owu.